Las dos formas de pagarlo
Prima anual (o nivelada). Pagas todos los años. La palabra "nivelada" significa que la prima se calcula para no dispararse con la edad, pero en la práctica sube: por revalorización del capital y por el encarecimiento de los servicios funerarios.
Pago único. Abonas una cantidad de golpe y la póliza queda pagada de por vida. No hay más recibos nunca.
Cuándo compensa cada uno
La cuenta es sencilla: divide el importe del pago único entre la prima anual. Te sale el número de años a partir del cual el pago único empieza a salir a cuenta.
Con las cifras que veo habitualmente, ese punto suele estar entre los doce y los dieciocho años. Es decir:
- Persona mayor de 70 años: el pago único suele compensar claramente, además de quitar de en medio unos recibos que en pocos años se vuelven caros.
- Persona de 40 o 50 años: la prima anual casi siempre sale mejor en dinero, y además ese capital lo tienes disponible para otras cosas.
Lo que de verdad hay que mirar, más allá del precio
El seguro de decesos no se contrata por dinero, se contrata para que el día que pase nadie tenga que decidir nada con el disgusto encima. Así que mira esto:
- Libre elección de funeraria. ¿Puedes elegir tú o te imponen la de la compañía? Si te la imponen y falleces en otra provincia, puede ser un problema.
- Traslado nacional e internacional. Fundamental si hay familia fuera o si pasáis temporadas en otra comunidad.
- Qué pasa si la funeraria cobra más de lo cubierto. Pregunta si el capital es cerrado o si la compañía asume el servicio completo.
- Servicios añadidos: gestión de testamentos, baja de suministros, asistencia en viaje. Suenan a relleno, pero el día que toca se agradecen.
Y una advertencia
Si ya tienes un decesos de hace muchos años, no lo anules sin comprobar antes qué capital tiene. Algunas pólizas antiguas están muy por debajo del coste real de un servicio hoy, pero otras tienen condiciones y capitales revalorizados que hoy no se consiguen. Hay que mirarlo caso por caso.
En resumen
A partir de los 70 el pago único suele compensar; antes de los 55, casi nunca. Pero lo importante no es cómo lo pagas, sino si puedes elegir funeraria y si cubre el traslado.
Te calculo cuánto sale el pago único en tu caso concreto →
Esto es información general, no un consejo para tu caso concreto: lo que cubre tu póliza depende de sus condiciones particulares. Si quieres que la mire, mándamela y te digo qué tienes de verdad.