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Para administradores de fincas
Reviso tres de tus comunidades sin coste y te entrego un informe con el capital que tienen asegurado, el que deberían tener y lo que costaría corregirlo. Sin cambiar de compañía si no hace falta.
La mayoría de las pólizas de comunidad se contrataron hace años y el capital de continente no se ha vuelto a tocar. Mientras tanto, reconstruir un edificio cuesta mucho más: materiales, mano de obra y normativa nueva.
Eso es el infraseguro: la comunidad tiene asegurado menos de lo que vale reconstruir. Y cuando pasa, la compañía aplica la regla proporcional: no paga el siniestro entero, paga la misma proporción que había asegurada.
| Valor real de reconstrucción del edificio | 1.000.000 € |
| Capital de continente asegurado en la póliza | 600.000 € |
| Proporción asegurada | 60 % |
| Siniestro (incendio en zonas comunes) | 40.000 € |
| Lo que paga la compañía | 24.000 € |
| Lo que pone la comunidad de su bolsillo | 16.000 € |
Cálculo ilustrativo de cómo opera la regla proporcional (art. 30 de la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro). La cifra concreta depende de cada póliza y de las cláusulas de compensación de capitales contratadas.
Y ahí el problema deja de ser de la comunidad y pasa a ser tuyo: la junta te preguntará a ti por qué la póliza estaba corta. Aunque la contratara el administrador anterior.
Un informe por comunidad, en PDF, en lenguaje que puedes llevar directamente a la junta:
Lo que figura en la póliza vigente y desde cuándo.
Estimación de valor de reconstrucción por superficie, año y calidades.
El porcentaje de infraseguro y qué pasaría en un siniestro tipo.
Cuánto sube la prima al actualizar el capital. Suele ser menos de lo que se teme.
Daños por agua, RC, defensa jurídica, daños estéticos, avería de maquinaria.
Lo que se paga dos veces entre la póliza de la comunidad y las de los vecinos.
Sin coste y sin compromiso. Si la póliza está bien, te lo digo: tienes un documento que acredita ante la junta que se ha revisado.
Cada actividad tiene sus propios huecos de cobertura. Elige la tuya y te cuento los que me encuentro una y otra vez:
Lo miro yo personalmente. Si no puedo mejorarte lo que ya tienes, te lo digo y no te vendo nada.
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